El sistema previsional en Chile fue diseñado para entregar seguridad económica en la etapa de jubilación. Sin embargo, la realidad muestra otra cara: los montos alcanzados a través de las AFP no siempre logran cubrir las necesidades básicas de los pensionados.
De acuerdo con un análisis publicado por el Diario Financiero y elaborado por la consultora previsional Alfredo Cruz & Cía, la brecha entre lo que se ahorra y lo que se necesita para mantener un estándar de vida digno al retirarse es considerable.
Por ejemplo, para alcanzar una pensión de $750 mil, un hombre necesita acumular cerca de $109 millones y una mujer $122 millones. Si la meta es llegar a $1 millón mensual, el capital requerido asciende a $146 millones en hombres y $162 millones en mujeres. Y para quienes aspiran a $1,5 millones, los montos suben hasta $219 millones y $244 millones respectivamente.
Cómo mejorar la jubilación: APV y postergar el retiro
El panorama no es del todo pesimista. Existen mecanismos para incrementar el monto final de la pensión, siendo el Ahorro Previsional Voluntario (APV) uno de los más efectivos.
De acuerdo con el estudio citado por el Diario Financiero, un hombre que aporta $100 mil mensuales en APV desde los 30 años puede aumentar su pensión inicial de $750 mil hasta más de $1,2 millones. En el caso de las mujeres, el beneficio es aún mayor si deciden postergar su edad de jubilación hasta los 65 años, lo que les permite alcanzar rentas cercanas a $2 millones mensuales, equiparando los niveles obtenidos por los hombres.
La explicación radica en el interés compuesto y los beneficios tributarios asociados al APV, que transforman un ahorro constante en un capital con mayor rentabilidad en el largo plazo. Según la consultora, los aportes acumulados durante 35 años —unos $42 millones— pueden convertirse en aproximadamente $62 millones, lo que significa un 55% adicional de rentabilidad nominal.
Esto cobra aún más relevancia en un contexto financiero donde las rentabilidades de los fondos son más bajas que en décadas anteriores. “Cuando las rentabilidades son más bajas, la manera de compensarlo es con mayor ahorro”, señaló al Diario Financiero Bernardita Infante, jefa de estudios previsionales de Alfredo Cruz & Cía.
Opciones de inversión para complementar tu pensión
Si bien el APV es una alternativa directa al interior del sistema, existen otros mecanismos de inversión que permiten diversificar y proteger los ahorros. En Más Que UF conocemos la importancia de planificar con tiempo la jubilación y ofrecemos modelos regulados, respaldados y diseñados para entregar estabilidad en el mediano y largo plazo.
Sobre este punto, Camilo Bravo, asesor/especialista acreditado por la Corporación de Mercado de Valores (CMV), destaca que cada vez más chilenos buscan opciones fuera de lo tradicional:
“La alta inflación y los retiros del 10% impactaron fuertemente en las pensiones, y eso ha llevado a muchos a explorar alternativas como APV, fondos mutuos o depósitos a plazo. Hoy existe un ciudadano más consciente e informado, que gracias a las redes sociales y a nuevas regulaciones como la Ley Fintech, tiene acceso a modelos de inversión más sólidos y atractivos que los que ofrecen los bancos tradicionales”.
Entre nuestras opciones destacan:
- Contrato Mutuo: instrumento con una rentabilidad clara y competitiva de 10% + UF, ideal para quienes buscan retornos atractivos en plazos definidos.
- Leaseback Progresivo: respaldado por entidades financieras mediante una administradora de fondos de inversión privada, pensado para quienes requieren liquidez y, al mismo tiempo, desean proyectar su patrimonio de manera segura.
Estos modelos buscan ser un complemento real al sistema previsional, ayudando a los afiliados a reducir la incertidumbre y mejorar su calidad de vida al jubilar.
El desafío de mirar más allá de la AFP
La discusión sobre la reforma de pensiones promete cambios estructurales en los próximos años. Sin embargo, los cálculos actuales muestran que depender únicamente del ahorro obligatorio no basta para asegurar un retiro cómodo.
La clave está en anticiparse, aprovechar instrumentos como el APV y explorar alternativas de inversión confiables que fortalezcan los ingresos futuros.
En Mas Que UF, creemos que el futuro financiero no debe quedar al azar. Complementar la pensión con modelos de inversión claros y rentables es el primer paso para asegurar una jubilación tranquila y con mayores oportunidades.
